Canteen

投資、薬・健康、映画、本などなどについて呟きます。

【超初心者向け】株の始め方 〜証券会社での口座開設から税金の支払い、金融商品選びまで〜

Canteenです。

お金をどうにかして増やしたいですよね。

個人で株式をはじめとする金融商品へ投資するためのto doリストを作ってみました。本当にゼロから始められる方向けのざっくりした内容です。税金やら口座開設の方法やら、金融商品(株式、ETF投資信託、債権、FX、金等)に投資するためのイメージを掴んで頂けると幸いです。

① 証券会社で口座を作る

今はインターネットから手続きすれば、ネット証券会社で簡単に証券会社での口座を開設できます。

人件費を考えると、ネット証券会社の方が、店舗型の証券会社よりも手数料等なんだかんだが安くなると思われます。さまざまなブログ等で証券会社の特徴比較がありますので、ご検討ください。

マネックス証券SBI証券楽天証券がメジャーなネット証券会社です。

私のイメージでは、
マネックス証券:米国株に強い
SBI証券:手数料安い
楽天証券:webページが見やすく、操作性が良い

② 証券会社の口座へお金を振り込む

①で開設したネット証券会社に投資のための口座を開設します。開設したネット証券会社の自分の口座へ、銀行の口座からお金を振り込みます。この作業は、各ネット証券会社の口座開設後に行います。

銀行口座のお金を、ネット証券会社に解説した投資のための口座へお金を振替えるとことになります。実際にはお金を振り替えているだけではなく、MRFマネー・リザーブ・ファンド)という債権みたいなものに変換されています。が、少額で運用しているうちにはあまりそれを意識する必要はないと思います。

最近楽天証券は、投資口座へ顧客が入れた資金をMRFではなく現金として管理する、分別管理を始めたようです。

③ 購入する対象を決める

金融商品には株式の他に、投資信託、債権等様々あり、それぞれの金融商品の投資先も株式のような1企業だけではなく、日経平均株価や世界全体の株式市場に連動するETF(上場投資信託)、金、原油といった現物資産もあります。他にもFXといった外国為替を対象としたものもあります。また、円→ドルへ変換し、(為替手数料を取られますが・・・)外国市場の金融商品へのアクセスも可能です。

重要なことは、自分がどういう目的で金融商品を購入するか、どれくらいの余裕資金があるか、どのくらいの損失までは許容できるか、どのくらいの期間保有するか、どのくらいのリターンを期待するか等、自分の投資スタンスを明確にすること、さらに投資先の金融商品を自分が理解できていること(大事なお金をよく知らない人に預けないですよね)、最後に様々な金融商品がある中で、現在の世界経済の状況を考えて、それがベストな金融商品か吟味することです(例えば一般的に、景気が良いと株式の価格が上昇しますが、不景気では金の価格が上昇します)。

とは、言いつつも何事もトライ・アンド・エラーを繰り返すことが学ぶ上では手っ取り早いです。ただ、はじめのうちは失敗することも多いと思いますので、いずれの金融商品についても少額から投資をスタートし、それぞれの金融商品の特徴を掴むほうがよいと思います。

一度、ある金融商品を持てば、その値動きがどういう情報により影響を受けるか等が嫌でも気になり、自分で調べることになると思いますので。

④ 売る・税金を払う

証券会社の口座開設時に必ず、特定口座(特定口座の中でも、源泉徴収あり又はなしの2種類を選べるはずです。)一般口座かを選択する必要があります。

特定口座で源泉徴収ありとしていると、売却取引の都度自動的に税金が引かれますので支払い漏れは起きませんが、利益が年20万円を下回った場合と余計な税金を支払うことになります(利益が年20万円以下の場合は税金かかりません)。

ですが、その他の方法だと利益が年20万円を超えると確定申告が必要となり面倒ですので、はじめは深く考えずとりあえず特定口座で源泉徴収ありとすれば良いと思います。

 

非常にざっくりですが、投資を始めるためのto doリストは以上です。普通に小学校から大学まで進学したとしても、金融商品に関するリテラシーを受動的に学ぶ機会は日本ではありません。証券会社へ口座開設してからは、わからないことを1つ1つグーグル先生に教えてもらえば自然と身につくと思います。NISAや積立型NISA、iDeCo等わからないものはなんでもググりましょう。

また、若いうちはこれから働き収入を得られるため、リスクをとれますし、若いうちに投資に関するリテラシーを身につけることができれば、長い期間投資に時間を費やすことが出来ます。逆に、年を取ってから投資を始めると、失敗した時に取り返しがつきません。年を取ってからお金を増やそうとするよりは、これまで築いた資産を使って、人生を楽しむべきではないでしょうか。

お金を増やすことではなく、お金を使って生活や人生をより豊かにすることが目的であることを忘れてはいけません。

初めて金融商品への投資にトライされようとしている方の助けになれば幸いです。 

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