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【まとめ】社会人が知っておくべきお金のこと①〜ふるさと納税、クレジットカード、銀行金利〜

就職し社会人になったら、学生の頃に比べて収入が大きく増えます。給与明細をみるとよくわからない税金が天引きされていたり、必要性をよく理解しないまま医療保険や共済保険に会社から加入させられたり、いろいろお金に関する知識不足を感じることと思います。

ということで、新社会人の皆様が知っておくと得するお金周りの実用的な知識をまとめておきます。

ふるさと納税を始める 〜実質2千円負担で特産品ゲット〜

ふるさと納税とは、自分が納める所得税・住民税を好きな自治体に納めるように選択できる制度です。以下の総務省のページでわかりやすくまとまっています。

www.soumu.go.jp

総務省によりますと、

ふるさと納税とは、自分の選んだ自治体に寄附(ふるさと納税)を行った場合に、寄附額のうち2,000円を越える部分について、所得税と住民税から原則として全額が控除される制度です(一定の上限はあります。)。
例えば、年収700万円の給与所得者の方で扶養家族が配偶者のみの場合、30,000円のふるさと納税を行うと、2,000円を超える部分である28,000円(30,000円-2,000円)が所得税と住民税から控除されます。

適用下限額の2,000円は控除外となり、残りが控除額となります。所得税からの控除額は「(ふるさと納税額 -2,000円)×所得税率」、住民税からの控除額(基本分)は「(ふるさと納税額-2,000円)×住民税率(10%)」、住民税からの控除額(特例分)は住民税所得割額の2割を限度とした残り全額になります。

また、自分の生まれ故郷だけでなく、お世話になった自治体や応援したい自治体等、どの自治体でもふるさと納税の対象になります。

つまり、寄付した額と同じだけ、所得税・住民税が安くなるってことですね(ただし2000円は最低負担が必要)。

その寄付の御礼として、お米だお肉だ、いろいろ返礼品がもらえます。寄付によりいただいた返礼品を合計すると、大抵2000円より価値がありますので、寄付しなきゃ損な制度になってます!ただし、寄付により税金が安くなる額(税額控除額)には収入に応じて上限額が決まっていますので、ご注意ください。下記リンク先の下の方に、詳細な2000円の自己負担で収まる、最高寄付可能額を計算してくれるとこがあります。

ふるさと納税サイト [ふるさとチョイス] | 控除金額シミュレーション

各自治体への寄付をとりまとめた以下のようなポータルサイトがありますので、そちらの指示に従えば、寄付自体は簡単にできます。以下、メジャーと思われる2サイトを記載しておきます。大まかな流れとしては、以下のようになります。

  1. ポータルサイトで受け取りたい返礼品を選ぶ
  2. ポータルサイトから申し込み
  3. ポータルサイトからの指示に従い、クレジットカード等から必要額を寄付
  4. ポータルサイト経由で申し込み、自治体から、寄付した額を税金から差し引くための手続き書類(寄附金税額控除に係る申告特例申請書)を入手
  5. 自治体へ手続き書類を送付

www.furusato-tax.jp

www.satofull.jp

クレジットカードはRexCard 〜還元率が高いものに〜

学生時代から、クレジットカードを使っている人も多いと思いますが、クレジットカードについて簡単におさらいします。

  • クレジットカードで支払いをすると、支払額の1%程度がポイントとして還元されます。生活費が仮に年200万円だとして、全てクレジットカードで支払った場合、1%の還元で、年に2万円、月々1500円以上お金が浮きます。
  • クレカ払いは1回もしくは2回払の場合、手数料はかかりませんし、支払時期も1〜2ヶ月程度先延ばし出来て、さらにポイント還元もあるので、超お得です。

数あるクレジットカードの中で、還元率が現状最も高いと思われるのがRexCardの1.5%です。どこで支払っても1.5%ポイント還元されます。ただし、2017年10月に1.25%へ還元率が下がります・・・

しかし、状況によってはより還元率や割引率の高いクレジットカードがあります。例えばルミネカードでは、ルミネでお買い物をするといつでも5%オフになります(たまに10%オフのセールもあります)。このように、特定のお店で支払うことが多い場合には、そうしたお店固有のクレジットカードの方が、Rexカードよりもお得になる場合があります。

基本的にクレジットカードの申込みには、申込み特典がありますので、特典を受けられるよう、キャンペーンを利用して申し込むのが吉です。その際はキャンペーンページから申し込みましょう。

kakaku.com

給与振込口座はイオン銀行 〜利率が高い口座に〜

いま大手銀行の預金利率は、定期預金でも普通預金でも0.01%%以下です。下記ご参照ください。

円預金金利 | 三菱東京UFJ銀行

100万円預けても、1年間で100円しか利子がつきません。1度でも引き出しのために時間外手数料等取られたら、預けるだけ損になってしまいます。

こんな状況の中、イオン銀行普通預金金利は0.12%もつきます(2017年7月現在)。大手行の10倍以上ですね。その金利の恩恵を受けるには、「イオンカードセレクト」というのに申し込む必要があります。

イオンカードセレクトとは、

クレジットカード+イオン銀行キャッシュカード+電子マネーWAON」付きで1枚3役!
※イオンカードセレクトのクレジットご利用代金はイオン銀行口座からのお引落としとなります。

というやつです。

現在、最大7000ポイント(7000円相当)付加等のキャンペーン(2017年7月1日〜2017年9月10日)を行っていますので、そうしたキャンペーン特設ページから申し込むと良いです。

www.aeonbank.co.jp

 

 

いかがでしたでしょうか。

以上の全てを利用するだけで、実質数万円単位の恩恵を受けられるはずです。学校では教えてくれない、「社会人になったら知っておくべきお金のこと①」でした。少しでも、皆様の自由なお金が増えたら幸いです。

「社会人になったら知っておくべきお金のこと②」では、税金や公的保険料について書こうと思います。

ちなみにAmazon利用者は以下がオトクなクレジットカードになります。

  • Amazonのショッピングで、1.5%還元(Amazonプライム有料会員・無料体験中の場合2%)。Amazon以外のご利用も1%還元。

 

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